Zaciągając kredyt hipoteczny, jednym z warunków jego wypłaty będzie przedstawienie w banku potwierdzenia złożenia wniosku o wpis hipoteki. Wyjątkiem jest zakup nieruchomości od dewelopera, ale ten przypadek opisałem w osobnym artykule [TUTAJ]. Ponieważ samo wpisanie hipoteki do księgi wieczystej – w zależności od sądu i aktualnych terminów – może trwać od kilku tygodni do nawet ponad roku, bank oczekuje jedynie potwierdzenia złożenia wniosku. Z kolei potwierdzenie dokonania wpisu hipoteki będzie zapisane w umowie kredytowej jako zobowiązanie do jego dostarczenia już po uruchomieniu kredytu.
W artykule opisuję, jak wygląda procedura wpisu hipoteki banku przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym oraz jakie są możliwe sposoby jej przeprowadzenia.
Dlaczego bank wymaga wpisu hipoteki do księgi wieczystej?
Bank, udzielając kredytu hipotecznego, może zaoferować korzystniejsze warunki niż np. przy kredycie gotówkowym, ponieważ kredyt hipoteczny jest zabezpieczony na nieruchomości. To rozwiązanie znacznie bezpieczniejsze dla banku – ale wymaga, by właściciel nieruchomości złożył wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej.
Jak złożyć wniosek o wpis hipoteki?
Zazwyczaj bank umożliwia kredytobiorcom złożenie wniosku o wpis hipoteki na dwa sposoby:
- pierwszy – szybszy i prostszy, lecz co do zasady droższy,
- drugi – bardziej czasochłonny, ale zazwyczaj tańszy (przynajmniej pozornie).
Sposób 1: Wpis hipoteki w akcie notarialnym
To najwygodniejsze rozwiązanie. Po podpisaniu umowy kredytowej bank wydaje dokumenty niezbędne do wpisu hipoteki. Należy je przekazać kancelarii notarialnej, w której podpisywany będzie akt sprzedaży nieruchomości.
Warto zrobić to z wyprzedzeniem, aby kancelaria mogła sprawdzić dokumenty (zdarzają się błędy w dokumentach wystawionych przez bank) i odpowiednio przygotować treść aktu. Dobrą praktyką jest również wcześniejsze zapytanie o koszt wpisu hipoteki – pozwala to świadomie zdecydować, czy skorzystać z tej opcji, czy złożyć wniosek samodzielnie.
Kiedy nie można skorzystać z tej opcji?
Wpis hipoteki w akcie notarialnym jest możliwy tylko wtedy, gdy dochodzi do zawarcia umowy sprzedaży. Klienci, którzy zaciągają kredyt, lecz nie kupują nieruchomości – np. w przypadku refinansowania, pożyczki hipotecznej czy budowy domu – muszą złożyć wniosek samodzielnie.
Koszty wpisu hipoteki przez notariusza
Koszt można podzielić na dwie części:
- Koszty sądowo-podatkowe (stałe):
- opłata sądowa: 200 zł,
- podatek PCC: 19 zł.
(Obowiązują również przy samodzielnym składaniu wniosku).
- Opłata notarialna (zmienna):
Uzależniona od danej kancelarii – najczęściej wynosi 200–300 zł, choć zdarzają się również stawki 500–700 zł.
Zalety wpisu przez notariusza
Największą zaletą tego rozwiązania jest prostota – wystarczy przekazać dokumenty z banku do kancelarii, a całą procedurą zajmuje się notariusz. Choć ta opcja może być droższa, warto rozważyć, czy oszczędność czasu i wygoda nie są warte tej różnicy.
Jest to również dobre rozwiązanie dla osób, które nie są biegłe w tematyce związanej z nieruchomości, lub nie mają specjalisty, który byłby w stanie im pomóc.
Sposób 2: Samodzielne złożenie wniosku o wpis hipoteki
Jeśli kredytobiorca zdecyduje się na samodzielne złożenie wniosku – lub nie ma innego wyjścia – musi wykonać następujące kroki:
Krok po kroku:
- Minimum dzień po podpisaniu aktu notarialnego – udaj się do właściwego sądu wieczystoksięgowego.
- Jeśli jesteś naszym klientem, możesz wysłać nam dokumenty z banku – przygotujemy dla Ciebie gotowy wniosek.
- Dokonaj opłaty sądowej (200 zł) i złóż dwa egzemplarze wniosku o wpis hipoteki (wraz z załącznikami) w biurze podawczym.
- Na jednym egzemplarzu otrzymasz potwierdzenie złożenia – to ono dostarczasz do banku.
- Dostarcz potwierdzenie do banku (najlepiej jak najszybciej).
- Opłać podatek PCC (19 zł) – online lub w urzędzie skarbowym. Bank tego nie wymaga, ale obowiązek podatkowy istnieje.
Zalety i wady samodzielnego złożenia wniosku o wpis hipoteki
Zaleta: Niższe koszty – brak opłaty notarialnej.
Wada: Czasochłonność, konieczność osobistych wizyt w sądzie, urzędzie skarbowym i banku.
Moja rada: Zastanów się, czy oszczędność z pominięcia notariusza nie zostanie zniwelowana przez koszt czasu, dnia wolnego czy dojazdów.
Jak długo trwa wpis hipoteki w księdze wieczystej?
To zależy od konkretnego sądu i jego obciążenia. Na dzień pisania tego artykułu:
- Sąd w Kartuzach – wpisy realizowane są w ciągu kilku tygodni,
- Sądy w Trójmieście – średnio kilka miesięcy,
- Sąd w Wejherowie – czas oczekiwania może wynosić nawet rok.
Co zrobić po wpisaniu hipoteki do księgi wieczystej?
Po dokonaniu wpisu, sąd przesyła potwierdzenie listem poleconym do uczestników postępowania – czyli właściciela nieruchomości oraz banku. Warto pamiętać, że proces ten może trwać do roku. Dlatego podając adres do doręczeń, warto wskazać taki, pod którym będziesz dostępny również za kilka miesięcy.
Po otrzymaniu potwierdzenia wpisu, należy dostarczyć je do banku. Coraz więcej banków umożliwia przesłanie dokumentu przez aplikację mobilną lub mailowo – warto sprawdzić dostępne opcje.
Podsumowanie
Najwygodniejszym i najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest zlecenie wpisu hipoteki notariuszowi – oszczędzamy czas i ograniczamy ryzyko błędów. Z kolei samodzielne złożenie wniosku to dobra opcja dla osób, które chcą obniżyć koszty i są gotowe poświęcić więcej czasu na formalności.
Każdy kredytobiorca powinien wybrać opcję najlepiej dopasowaną do swojej sytuacji i zawsze potwierdzić w banku, czy wybrany sposób jest akceptowalny.
Jeśli w artykule nie ma odpowiedzi na Twoje pytania, skontaktuj się z nami, chętnie pomożemy.
Od blisko 20 lat pomagam klientom w realizacji ich marzeń o sfinansowaniu wymarzonej nieruchomości. Mam świadomość, że to jedna z najważniejszych decyzji w życiu, dlatego podchodzę do tego z pełnym zaangażowaniem, aby przeprowadzić klientów z sukcesem przez cały proces.
Jeśli chcesz się ze mną skontaktować:
zadzwoń: 695 034 389
lub napisz maila: jasiewicz@pomorskakf.pl
