Bank zawsze wymaga zabezpieczenia kredytu hipotecznego w formie ubezpieczenia nieruchomości. Jest to warunek, który należy spełnić, aby kredyt został wypłacony lub bank określi termin, do którego należy dostarczyć polisę ubezpieczenia nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
W tym artykule dowiesz się:
- Czy możesz przedstawić własną polisę?
- Od kiedy musisz posiadać ubezpieczenie nieruchomości?
- Czy po wypłacie kredytu należy o czymś pamiętać?
I. Polisa własna czy z oferty banku?
Banki różnią się w podejściu do wymaganego ubezpieczenia. Jedne wymagają ubezpieczenia oferowanego przez siebie, inne pozwalają, aby klient sam ubezpieczył nieruchomość.
Warianty:
- Bank w ramach promocji wymaga skorzystania z ich oferty ubezpieczenia.
W takim wypadku należy skorzystać z polisy oferowanej przez bank. Jedyne, o czym należy pamiętać, to zapewnienie środków na rachunku bankowym, z którego bank sam pobierze składkę. Proces ten będzie powtarzany systematycznie – co miesiąc lub co rok, w zależności od oferty.
Praktyczne wskazówki:
- Możliwe, że warunki promocji wymagają utrzymania polisy przez określony czas, np. 5 lat. Po tym terminie można przedstawić własną polisę i zaoszczędzić finansowo. Warto o tym pamiętać, utrzymanie ubezpieczenia z oferty banku może w całym okresie kredytowania być mniej korzystne.
- Sprawdź, czy rezygnacja z polisy oferowanej przez bank nie wiąże się z podwyższeniem oprocentowania lub czy podwyżka jest minimalna (np. o 0,05%). Warto przekalkulować, czy opłaca się zmiana ubezpieczenia na korzystniejszą ofertę, nawet kosztem minimalnie wyższej raty.
- Sprawdź zakres ubezpieczenia oferowanego przez bank – może to być podstawowa polisa, a warto pomyśleć o szerszym pakiecie lub dodatkowym ubezpieczeniu od innych zdarzeń.
- Bank umożliwia przedstawienie własnej polisy.
W tym przypadku, choć można skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez bank, zazwyczaj bardziej opłacalna jest własna polisa kupiona w towarzystwie ubezpieczeniowym. Ważne, aby zakres ubezpieczenia i suma odpowiadały wymaganiom banku.
Wskazówki:
- Rozważ szerszy zakres ochrony i upewnij się, że suma ubezpieczenia odzwierciedla faktyczną wartość nieruchomości.
- Przy wyborze własnego ubezpieczenia należy dostarczyć do banku polisę zawierającą cesję na bank oraz potwierdzenie opłacenia składki.
II. Od kiedy należy mieć polisę ubezpieczeniową do kredytu hipotecznego?
To zależy od celu kredytu:
- Zakup na rynku wtórnym
Tutaj sytuacja jest prosta – bank wymaga polisy przed wypłatą kredytu. Okres ochrony ubezpieczenia najlepiej rozpocząć z chwilą zakupu nieruchomości. - Zakup na rynku pierwotnym
W tym przypadku banki najczęściej wymagają ubezpieczenia od momentu podpisania aktu notarialnego. Jednak w praktyce klucze, a co za tym idzie odpowiedzialność za nieruchomość, klient przejmuje wcześniej – zwykle po podpisaniu protokołu zdawczo-odbiorczego. Sugeruję, aby ubezpieczyć nieruchomość od razu po otrzymaniu kluczy, szczególnie jeśli rozpoczynają się prace wykończeniowe, podczas których ryzyko zdarzeń ubezpieczeniowych jest wyższe. - Budowa domu
Zazwyczaj banki wymagają ubezpieczenia dopiero po formalnym zakończeniu budowy i uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie. Jednak z myślą o bezpieczeństwie warto ubezpieczyć nieruchomość już na etapie budowy – na przykład od kradzieży czy uszkodzeń powstałych w wyniku wypadków na budowie. - Refinansowanie kredytu – przeniesienie do innego banku
W przypadku refinansowania bank zazwyczaj daje określony czas na dostarczenie polisy z cesją na nowy bank. Klient może dostarczyć swoją dotychczasową polisę, ale musi zmienić cesję z poprzedniego banku na nowy. Ważne, aby sprawdzić, czy wymagania nowego banku dotyczące zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia różnią się od poprzedniego.
III. Czy po uruchomieniu należy o czymś pamiętać?
- Jeśli skorzystałeś z polisy oferowanej przez bank, pamiętaj o zapewnieniu środków na rachunku do opłacania składek. Jeżeli promocja wymaga polisy przez określony czas, zapamiętaj, kiedy możesz zmienić polisę na własną.
- W przypadku własnej polisy należy co roku dostarczać do banku potwierdzenie jej kontynuacji lub nową polisę z cesją na bank i potwierdzeniem opłacenia składki.
- Regularnie sprawdzaj, czy suma ubezpieczenia odpowiada realnej wartości nieruchomości.
Podsumowanie
W artykule przedstawiono różne warianty spełnienia warunku posiadania ubezpieczenia nieruchomości do kredytu hipotecznego. Ponieważ sytuacje mogą się różnić, w razie wątpliwości warto skonsultować się z bankiem lub ekspertem kredytowym.
W razie pytań, tradycyjnie zapraszamy do -> Kontaktu
