Często klienci, którzy posiadają kredyt hipoteczny oparty na czasowo stałym oprocentowaniu, uważają, że obniżki stóp procentowych nie mają wpływu na ich kredyt hipoteczny. Pośrednio mają rację, ale obniżki stóp mogą otworzyć inne możliwości, które sprawią, że ich kredyt hipoteczny może być znacznie tańszy.
Oprocentowanie stałe nie zmienia się pod wpływem stóp procentowych
Jeśli masz kredyt hipoteczny z czasowo stałym oprocentowaniem (np. na 5 czy 7 lat), to wysokość Twojej raty jest zamrożona na cały okres obowiązywania stałej stopy. Innymi słowy – obniżka stóp procentowych przez RPP nie wpłynie na Twoją ratę. Takie oprocentowanie zostało ustalone przy podpisywaniu umowy i będzie obowiązywać niezależnie od tego, co dzieje się na rynku.
To zarówno plus, bo daje przewidywalność i gwarancję, że rata nie pójdzie w górę. Jest to również minus, bo w czasie obniżek nie można automatycznie korzystać z niższych kosztów kredytu, jak to się dzieje przy oprocentowaniu zmiennym.
Ale jest dobra wiadomość – obniżki mogą otworzyć furtkę
Choć rata się nie zmienia, to jednak obniżka stóp procentowych może być dla Ciebie szansą – a dokładniej: na refinansowanie kredytu. Co to oznacza?
Jeśli warunki rynkowe się poprawiają (czyli np. banki oferują niższe oprocentowanie dla nowych kredytów), można rozważyć przeniesienie swojego kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach. W praktyce może to oznaczać niższą ratę lub krótszy czas spłaty kredytu – czyli po prostu oszczędności.
Oczywiście taka decyzja wymaga analizy – trzeba sprawdzić, jakie są koszty wcześniejszej spłaty, jakie warunki oferuje nowy bank i czy cała operacja się opłaca. Ale to właśnie tutaj pojawia się rola eksperta finansowego.
Temat refinansowania został poruszony na naszej stronie już kilka razy, dlatego zachęcam do zapoznania się z artykułami:
Refinansowanie kredytu hipotecznego – jak zmienić kredyt na tańszy?
Refinansowanie kredytu hipotecznego a oprocentowanie.
Ile można zyskać?
Ewentualne korzyści z refinansowania kredytu zależą od wielu czynników. Począwszy od warunków w aktualnym kredycie hipotecznym, na wyborze nowej oferty uwzględniając indywidualne preferencje klienta i jego sytuację finansową.
Aktualnie w bankach pojawiają się oferty ze stałym oprocentowaniem na poziomie blisko 6%. Jeśli Twój kredyt jest wyżej oprocentowany, oznacza, że warto zacząć zastanowić się nad refinansowaniem kredytu. Szczególnie jest to istotne, gdyż analitycy przewidują dalsze obniżki w najbliższych miesiącach.
Skonsultuj to z nami
W Pomorskiej Kancelarii Finansowej na bieżąco analizujemy zmieniający się rynek kredytowy, pomagając klientom dokonać wyboru, kiedy warto działać, a kiedy spokojnie poczekać. Jeśli chcesz sprawdzić, czy obecna obniżka stóp procentowych może przełożyć się na realne oszczędności w Twoim kredycie hipotecznym – zapraszamy do kontaktu. Przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy najlepsze rozwiązania.
Od blisko 20 lat pomagam klientom w realizacji ich marzeń o sfinansowaniu wymarzonej nieruchomości. Mam świadomość, że to jedna z najważniejszych decyzji w życiu, dlatego podchodzę do tego z pełnym zaangażowaniem, aby przeprowadzić klientów z sukcesem przez cały proces.
Jeśli chcesz się ze mną skontaktować:
zadzwoń: 695 034 389
lub napisz maila: jasiewicz@pomorskakf.pl
