Klienci zaciągający nowy kredyt hipoteczny mają do wyboru kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub czasowo stałym. Różnice między tymi opcjami opisałem w osobnym artykule, który można przeczytać, klikając TUTAJ. Dlatego w tym artykule pominę tę kwestię.
Czy przed takim samym wyborem stoją klienci decydujący się na refinansowanie kredytu do innego banku? W tym przypadku sytuacja wygląda nieco inaczej – istnieją pewne ograniczenia, które omawiam poniżej.
Refinansowanie kredytu z oprocentowaniem zmiennym
Jeśli refinansujesz kredyt oparty na oprocentowaniu zmiennym, sytuacja jest prosta – masz ten sam wybór, co nowi kredytobiorcy. Możesz przenieść swój kredyt do innego banku, wybierając ponownie oprocentowanie zmienne lub decydując się na ofertę z oprocentowaniem stałym.
Zanim podejmiesz decyzję, warto jednak dokładnie przeanalizować aktualną sytuację rynkową i dopasować ją do swoich możliwości finansowych oraz preferencji. Tak jak często powtarzam – to, co sprawdziło się u innych, niekoniecznie będzie najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie.
Refinansowanie kredytu z oprocentowaniem stałym
W tym przypadku sytuacja jest bardziej skomplikowana. Do lata 2023 można było refinansować kredyt z oprocentowaniem stałym zarówno na oprocentowanie zmienne, jak i inne oprocentowanie stałe. Jednak pod koniec lipca 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego skierowała do banków rekomendację (brzmi jak zalecenie, ale w praktyce jest to nakaz), zakazując refinansowania kredytów z oprocentowaniem stałym na zmienne.
Oznacza to, że jeśli masz obecnie oprocentowanie stałe, możesz zmienić je wyłącznie na inną ofertę oprocentowania stałego. Dodatkowo bank nie może refinansować kredytu na ofertę, w której okres stałego oprocentowania byłby krótszy niż w Twoim obecnym kredycie.
Przykładowo:
Jeśli zaciągnąłeś kredyt z oprocentowaniem stałym na 7 lat i po roku chcesz go refinansować, nie możesz skorzystać z oferty, w której oprocentowanie stałe obowiązuje przez 5 lat, ponieważ ten okres jest krótszy od pozostałego okresu stałego oprocentowania w Twoim kredycie.
Kiedy można zmienić oprocentowanie stałe na zmienne?
W zasadzie jedyny moment, w którym można przejść z oprocentowania stałego na zmienne, to zakończenie okresu stałej stopy procentowej.
Przed jego upływem bank przedstawi Ci nową propozycję oprocentowania stałego. Jeśli jej nie zaakceptujesz, Twój kredyt automatycznie przejdzie na oprocentowanie zmienne. To właśnie ten moment, w którym możesz dokonać zmiany i, jeśli inny bank zaoferuje lepsze warunki dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym, refinansować kredyt na bardziej korzystnych warunkach.
Zawsze analizuj swoją sytuację finansową
Mam nadzieję, że ten artykuł jasno wyjaśnił możliwości refinansowania kredytu w zależności od rodzaju oprocentowania. Jeśli masz pytania lub chciałbyś przeanalizować swoją sytuację i dostępne opcje refinansowania, zapraszamy do kontaktu → [KONTAKT].
Od blisko 20 lat pomagam klientom w realizacji ich marzeń o sfinansowaniu wymarzonej nieruchomości. Mam świadomość, że to jedna z najważniejszych decyzji w życiu, dlatego podchodzę do tego z pełnym zaangażowaniem, aby przeprowadzić klientów z sukcesem przez cały proces.
